提高警惕意识 管控可疑账户 防范电诈风险

——浙商银行北京分行成功堵截一起涉案资金转移事件

浙商银行北京分行辖属西直门支行近期成功堵截涉嫌电诈资金十万元，现该涉案账户已被公安机关司法冻结，北京分行以实际行动筑牢防范电信诈骗的“最后一道防线”。

5月8日，一位中年男子来到浙商银行北京西直门支行办理开卡业务。大堂经理按照流程接待并询问客户开卡用途，客户称其居住地址为北京十里河地区，工作单位在银行附近，开卡用途仅为日常存取款使用。然而，当大堂经理询问单位名称时，客户却含糊其辞不愿透露，神情变得焦虑紧张，但开卡意愿却异常强烈。面对客户的反常举动，大堂经理初步判断该客户办卡用途较为异常，立即向营业主管汇报。营业主管了解情况后，现场与客户沟通确认，表示可以先为客户办理银行卡，满足其日常使用，暂不开通非柜面渠道，可通过我行柜面办理存取款业务，客户对此表示无异议。客户开卡后，营业主管综合研判该客户行为异常，存在电诈风险，立即对该客户银行卡进行异常情况维护，并对账户采取暂停非柜面渠道办理业务管控措施。

5月9日，该客户前往浙商银行北京方庄支行要求当日取现10万元（此时账户余额不足），方庄支行核查客户信息并与开户行核实，账户资金为当日非同名账户汇入（取款前刚刚汇入）。西直门支行营业主管立即联系客户，客户表示资金来源为朋友借款，用于给装修工人发放工资，面对工作人员提出的其它问题，客户表现得非常不耐烦，拒不配合告知相关信息，并催促尽快办理，工人们着急用钱。客户的种种异常举动引起了西直门支行工作人员的高度警觉，认为这极有可能是电信诈骗分子的一种新型作案手法，严重怀疑客户开户及大额取现操作存在电诈风险。为了稳住客户情绪，营业主管向客户表示因其开卡时预留地址离开户行较远，资金使用情况与前日办理开卡时的表述不符，需安排客户经理上门实地尽职调查后方可为其办理大额取现业务，客户不愿配合，随即离开网点，后续网点多次拨打客户预留手机号码，均无人接听。当日下午，该客户账户即被陕西省西安市公安局阎良分局因涉嫌电诈止付，次日被北京市公安局丰台分局因涉嫌电信诈骗冻结。

浙商银行北京西直门支行所在辖区派出所了解到这起反诈情况后，对支行严谨负责的工作态度给予了充分肯定，并配发了锦旗，反诈工作负责民警对我行员工的反诈意识、快速反应和协调配合能力表示肯定。

近年来，浙商银行北京分行高度贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗工作重要部署，持续强化账户管理，落实“全生命周期”工作要求，定期组织反诈学习培训，及时了解不法分子作案的新手法、新动态，增强反诈专业本领；针对重点人群深入推进反诈宣传教育，营造“全民反诈”浓厚氛围，提升广大群众反诈意识及识诈能力。

下一步，浙商银行北京分行将持续践行“金融为民”理念，多措并举，打好反诈“组合拳”；全员参与，织密防控“工作网”，最大程度堵截电信诈骗交易资金转移链路，守好群众的“钱袋子”，为首都金融安全稳定护航。